Содержание
Сбер инвестиции пользуются популярностью у россиян, ведь дают возможность заработать от 8% годовых на купле-продаже инструментов финансового рынка. Финансовое учреждение по объему клиентских операций занимает топовые позиции в рейтинге Московской биржи.
Клиентам предлагается открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Инвестировать можно самостоятельно или воспользовавшись готовыми предложениями экспертов.
Как работают Сбер инвестиции?
СберИнвестиции — это услуга Сбербанка, позволяющая вкладывать свободные средства клиентов в инструменты финансового рынка. За брокерское обслуживание финучреждению вы заплатите всего 0,06% от суммы сделки.
Предложены готовые решения от ведущих специалистов в сфере инвестирования. Предоставляется возможность самостоятельно выбирать ценные бумаги на Московской фондовой бирже.
Возможности:
- заняться инвестированием можно имея на руках 1000 рублей;
- предложено 4 варианта готовых решений, при этом в 2 из них начальная сумма инвестиций составляет 50 тыс. рублей;
- обширный список инструментов капиталовложений: акции, облигации, ПИФы, ETF, драгметаллы, валюта;
- действуют специально разработанные стратегии инвестирования, которые находятся в свободном доступе на сайте;
- управлять своими активами можно через личный кабинет мобильного приложения или ПК Сбербанк Инвестор;
- открытие и закрытие счета совершается бесплатно
Потенциальная доходность консервативного портфеля, предложенного брокерами Сбербанка, достигает 8%. Риск потери капитала при реализации инструментов — низкий. Открытие брокерского счета и скачивание приложения Сбербанк Инвестор совершаются бесплатно. Банк располагает лицензией на оказание брокерских услуг (№045-02894-100000), выданной регулятором в 2000 году.
Как правильно открыть и пополнить счет в СберИнвестиции?
Для открытия счета совершенно не нужно посещать офис банка. Достаточно зайти в Личный Кабинет и перейти в категорию «Инвестиции и пенсии». Ознакомьтесь с предложениями банка. Если планируете инвестировать самостоятельно, активируйте иконку «Брокерский счет». Еще раз подтвердите действия, нажав кнопку «Открыть счет».
Дальнейшее руководство:
- Введите промокод (если таковой имеется) и выберите пакет: тариф инвестиционный или самостоятельный тариф.
- Заполните анкету.
- Определитесь, куда будут выводиться заработанные деньги.
- Согласитесь с открытием ИИС.
- Подтвердите указанную информацию, ознакомьтесь и поставьте галочку напротив пользовательского соглашения.
- Дождитесь СМС от Сбербанка.
- Установите приложение Сбербанк Инвестиции.
Пополнить счет можно через Сбербанк Онлайн. Для этого инвестору нужно активировать вкладку «Прочее» и перейти на пункт «Брокерское обслуживание». Заполните номер брокерского соглашения (для тех, кто открыл обычный брокерский счет, введите 4****; пользователи ИИС должны ввести S****).
Затем выберите рынок, на котором планируете совершать сделки (это может быть фондовый рынок, валютный, ФОРТС или внебиржевой). Активируйте счет, с которого будут списаны денежные средства, и заполните поле «Суммы». После нажатия кнопки «Пополнить» подтвердите свои действия СМС-паролем.
На одного клиента не может быть открыто 2 ИИС. Если у вас уже имеется такой счет, а вы желаете сменить брокера, нужно сначала закрыть прежний. Индивидуальный инвестиционный счет при функционировании минимум 3 года дает право получить налоговую льготу в виде компенсации 13% НДФЛ (но не более 52 тыс. рублей в год).
ИИС типа «А» выгодно держать тем, кто работает официально и совершает незначительные инвестиции. Для крупных инвесторов и неофициально трудоустроенных лиц лучше оформлять счет типа «Б».
Выбираем тарифы: инвестиционный или самостоятельный
В Сбербанке действует 2 вида тарифов на брокерское обслуживание: самостоятельный и инвестиционный. Второй вариант пакета подойдет тем, кто планирует инвестировать крупную сумму денежных средств и желает получать регулярную рассылку инвестиционного дайджеста.
Тариф Самостоятельный:
- процент от оборота варьируется в диапазоне 0,018-0,06% от суммы сделок;
- покупка любых инструментов в ТС ОТС — 0,17%, а их продажа — 0,17%;
- поручения брокеру по телефону — первые 20 бесплатно, остальные — по 150 рублей;
- операции с валютными инструментами: до 100 млн рублей — 0,2%, свыше 100 млн рублей — 0,02%;
- открытие счета и СМС-информирование клиента — бесплатно.
Тариф Инвестиционный:
- процент от оборота составляет 0,3%;
- покупка любых инструментов в ТС ОТС — 1,5%, а их продажа — 0,1%;
- подача поручений брокеру: первые 20 — бесплатно, начиная с 21-о — 150 рублей/за поручение;
- операции с валютой — 0,2% от оборота за день;
- открытие счета и СМС-информирование клиента — бесплатно.
По мнению профессиональных инвесторов, минусы пакета «Инвестиционный» заключаются в завышенном комиссионном вознаграждении брокеру.
Совершаем покупку акций
Инвестиционные облигации в 2020 году могут принести 8-12% годовых. Инвестиционный вклад на банковский депозит в рублях сулит не более 6% годовых. А вот акции, хотя и считаются более рисковым инструментом инвестирования, могут принести вкладчику до 20% годовых. Инвестор вправе рассчитывать на 2 вида дохода от операций с акциями — получение дивидендов и разницу между ценой продажи и покупки. Риск заключается в том, что курс акций может снизиться.
Аналитики Сбербанка предлагают клиентам 2 стратегии инвестирования: дивидендную и долгосрочную. Открыв ИИС, вы сможете увеличить доходность инвестиции на 13% в пределах 52 тыс. рублей.
Чтобы купить акции, нужно:
- Открыть брокерский или инвестиционный счет.
- Пополнить его.
- Установить приложение Сбербанк Инвестор.
- Перейти на вкладку «Рынок» и выбрать интересующие вас акции.
- Нажать кнопку «Купить».
- Подтвердить свои действия через СМС.
- Ввести нужную сумму инвестиций и активировать «Купить».
На сайте Сбербанка вы можете отыскать информацию о котировках акций «голубых фишек» (крупных российских предприятий, ценные бумаги которых можно легко купить и продать).
Что лучше: Тинькофф или Сбер инвестиции?
Тинькофф и Сбербанк числятся в рейтинге Московской биржи как финансовые учреждения, которые формируют внушительный оборот ценных бумаг. Брокера какого банка лучше выбрать?
Разумеется, все отличия мы не будем описывать. Остановимся на ключевом параметре выбора брокера. Рассмотрим комиссии за совершение сделки.
У Сбербанка при инвестировании до 1 млн рублей по пакету «Самостоятельный» снимается процент с оборота в размере 0,06%. Тинькофф для тарифов «Премиум» и «Трейдер» устанавливает комиссию 0,025 и 0,05% соответственно. На пакеты «Инвестиционный» Сбербанка и «Инвестор» Тинькофф распространяется одинаковая комиссия в 0,3% от оборота. Но, к сожалению, тариф «Инвестор» у Тинькофф является базовым.
Таким образом, начинающему инвестору целесообразнее обращаться в Сбербанк, поскольку комиссия у этого финансового учреждения на порядок ниже, чем у Тинькофф (0,06 против 0,3%). Если же вкладываете крупные суммы денежных средств, подключайте пакеты «Премиум» или «Трейдер» у Тинькофф, что позволить минимизировать плату брокеру.
